privind prestarea serviciilor Organizației de Creditare Nebancară ”Trust Credit” SRL

Secțiunea I

Preambul

O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L. își desfășoară activitatea în temeiul Legii nr. 1 din 16.03.2018 cu privire la organizațiile de creditare nebancară și altor acte normative în domeniul creditării nebancare, în baza actului de constituire și a regulamentelor interne.

La desfășurarea activității O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L respectă prevederile Constituției Republicii Moldova, Codului Civil, Legii nr. 105 din 13.03.2003 privind protecția consumatorilor, Legii nr. 202 din 12.07.2013 privind contractele de credit pentru consumatori, Legii nr. 133 din 08.07.2011 privind protecția datelor cu caracter personal, a altor acte normative în domeniul creditării nebancare, protecției consumatorilor inclusiv în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.

O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L. își elaborează Regulamentul intern privind prestarea serviciilor stabilind reguli care se referă cel puțin la modul de evaluare a bonității beneficiarului, la criteriile și condițiile de prestare a serviciilor, inclusiv la dezvăluirea componentelor costului total al serviciului, a modului de calcul al penalității, al ratei dobânzii precum și la modalitățile de garantare de către Client a rambursării la scadență a creditului.

Operațiunile de prestare a serviciilor de către O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L se consemnează în documente contractuale din care rezultă clar toate condițiile operațiunilor respective.

Administratorul O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L. precum și de către reprezentanții O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L. împuterniciți de către Administrator de ținerea Registrului poartă răspundere personală pentru îndeplinirea cerințelor prezentului Regulament, asigurarea confidențialității, securității și păstrarea în stare corespunzătoare a informației din Registru.

 

Secțiunea II

Scopuri

Prezentul Regulament asigură stabilirea unui set unitar de reguli care să reglementeze modul de evaluare a bonității beneficiarului, la criteriile și condițiile de prestare a serviciilor, inclusiv la dezvăluirea componentelor costului total al serviciului, a modului de calcul al penalității, al ratei dobînzii și/sau al ratei de leasing, precum și la modalitățile de garantare de către client a rambursării la scadență a creditului.

Secțiunea III

Condițiile cu privire la prestarea serviciilor

Creditorul este o organizație de creditare nebancară cu activitate în domeniul acordării creditelor nebancare și leasing financiar acordate persoanelor fizice și juridice, de asemenea având posibilitatea și accesul de a lucra în Registrul garanțiilor reale mobiliare și anume care registrator al gajului, radierea gajului și executarea dreptului de gaj în conformitate cu art. 12 lit. e) din Anexa nr. 1 (Regulamentul cu privire la ținerea registrului garanțiilor reale mobiliare) a Hotărârii Guvernului nr. 210 din 26.02.2016 cu privire la registrul garanțiilor reale mobiliare legislația precum și a legislației în vigoare.

Prin Contractul de credit încheiat cu Clienții, Creditorul se obligă să pună la dispoziția debitorului o sumă de bani sub formă de împrumut, iar debitorul se obligă să restituie suma de bani și să plătească dobânda și alte plăți aferente conform Contractului.

Secțiunea IV

 Condițiile de bază ale creditului nebancar

O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L acordă credite nebancare de la 500 EUR/USD până la 50000 EUR/USD conform cursului oficial al B.N.M din data acordării și în condițiile garantării executării obligațiilor de restituire a creditului și a sumelor aferente prin instituirea gajului/ipotecii asupra bunurilor mobile/imobile și/sau garanțiilor personale.

Perioada de acordare a creditelor nebancare este de la 2 luni până la 36 luni.

La valoarea de gaj/ipotecă se aplică o marjă de risc de la 30-70 % din valoarea bunurilor gajate/ipotecate.

Suma creditului nebancar care se cere contractat va fi obligatoriu asigurat 100 % cu bunurile mobile/imobile reieșind din valoarea de gaj/ipotecă.

O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L acordă credite nebancare cu condiția instituirii garanțiilor reale și/sau personale. Garanțiile trebuie să fie permise de lege și considerate adecvate de către expertul în creditare. Garanțiile urmăresc scopul ca compania în calitate de Creditor să aibă posibilitatea să recupereze expunerea de credit și sumele aferente iar debitorul va fi motivat să ramburseze creditul și sumele aferente acestuia. Compania va accepta instituirea garanțiilor în următoarele condiții:

Valoare – garanția va avea o valoare de piață stabilă și demonstrabilă;

Vandabilitate – pentru a fi acceptat în calitate de garanție, bunul trebuie să fie vandabil, adică trebuie să existe o piață pentru acest articol;

Lichiditate – bunul trebuie să fie ușor de comercializat, cu cheltuielile și formalitățile aferente în limite rezonabile. De asemenea, garanția trebuie să fie accesibilă, disponibilă pentru inspecție și posibilă de sechestrat;

Legalitate – bunul oferit în calitate de garanție trebuie să fie obținut/creat în mod legal, iar achiziționarea legală a acestuia trebuie să fie confirmată de documentele corespunzătoare.

Creditorul nu va fi limitat în aplicarea măsurilor asiguratorii (sechestru etc.). Statutul de facto al bunului și statutul juridic al acestuia (statutul în privința drepturilor reale) trebuie să coincidă. De regulă, nu trebuie să existe neconcordanță între ele;

Lipsa interdicțiilor sau grevărilor – în general, garanția nu poate fi grevată în favoarea terților și creditorilor (ipotecare, gajare, măsuri asiguratorii, depunerea cererii introductive, drepturi de utilizare, contracte de locațiuni și alte sarcini asupra bunului);

Starea bună – garanția trebuie să fie într-o stare bună, gata pentru utilizare și menținută astfel încât valoarea și calitatea bunului să rămână stabilă, indiferent de uzura fizică previzibilă;

Afecțiune – este important ca gajul constituit să fie valoros pentru debitor/proprietarul bunului gajat, astfel se asigură motivarea pentru păstrarea dreptului de proprietate asupra bunului;

Evaluarea garanției – scopul evaluării este de a stabili valoarea de piață justă a bunului oferit în calitate de garanție (gaj/ipotecă). În cazul bunurilor mobile, evaluarea va fi efectuată de către expertul de creditare responsabil, cu referire la un număr suficient de bunuri comparabile. Evaluările valorii de piață juste a bunurilor gajate urmează a fi verificate de către un agajat al Departamentului Analize Credite din cadrul companiei. Înregistrarea garanției reale (bunuri mobile/imobile) acceptate în calitate de gaj/ipotecă urmează a fi înregistrate în conformitate cu prevederile legislației în vigoare a Republicii Moldova. Astfel, dreptul de ipotecă asupra bunului imobil urmează a fi înregistrat în Registrul bunurilor imobile. Bunurile mobile (mijloace de transport, echipamente, utilaje ș.a.) urmează a fi înregistrare în Registrul garanțiilor reale mobiliare.

Debitorul nu va contracta alte credite și/sau împrumuturi de la persoane fizice și/sau juridice fără acordul prealabil în scris al Creditorului.

Debitorul nu va înstrăina bunurile din proprietatea sa fără informarea prealabilă a Creditorului, iar în cazul bunurilor gajate fără a fi obținut acordul prealabil al Creditorului, în conformitate cu art. 727 alin. (3) Cod Civil.

Fidejusiunea: În unele cazuri, compania va accepta garanții personale în calitate de garanții tangibile, care pot să garanteze executarea obligațiilor de restituire a creditului și a sumelor aferente. Fidejusorul este persoana fizică (proprietar, soț/soție, partenerul de afaceri orice altă persoană) sau persoană juridică, care își asumă obligația de restituire a creditului și a sumelor aferente. Asigurarea creditului și a sumelor aferente se va face în dependență de expunerile la credit. Cerințele minime pentru instituirea garanțiilor de restituire a creditului și a sumelor aferente sunt reglementate prin Politica de ceditare și alte acte normative interne ale companiei.

În cazul acordării creditului în altă valută decât MDL, toate plățile efectuate în cadrul prezentului Contract se vor efectua în MDL la cursul oficial stabilit de BNM pentru valuta creditului. Astfel, (I) la acordarea creditului se aplică cursul BNM în vigoare la data punerii la dispoziția clientului a creditului, (II) la rambursarea creditului de către Debitor/fidejusori se va aplica cursul BNM în vigoare la data scadenței plății respective, conform graficului, dar nu mai puțin decât valoarea în MDL a creditului eliberată de către Creditor la data primirii de către Debitor a sumei creditului. În cazul în care rambursarea are loc după data scadenței stabilite, se va aplica cursul BNM în vigoare la data intrării mijloacelor bănești în contul bancar sau în casieria Creditorului, dar nu mai puțin decât valoarea în MDL a creditului eliberat de către Creditor la data primirii de către Debitor a sumei creditului.

 

Secțiunea V

Modul de evaluare a bonității beneficiarului

O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L acordă credite nebancare persoanelor fizice, cetățeni ai Republicii Moldova, în baza actului de identitate, care dețin viza de reședința înregistrată în Republica Moldova, locuiesc de facto pe teritoriul Republicii Moldova. O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L acordă credite nebancare și persoanelor juridice înregistrate conform legislației Republicii Moldova.

Persoanele fizice care solicita acordarea creditului nebancar trebuie să corespundă vârstei de minim 18 – 60 ani.

Anterior încheierii Contractului de credit, O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L evaluează bonitatea beneficiarului creditului în conformitate cu cerințele de creditare responsabilă aprobate de autoritatea de supraveghere.

La evaluarea bonității beneficiarului, O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L evaluează capacitatea acestuia de a-și asuma o anumită obligație în temeiul contractului de credit pe care ar putea să și-o onoreze împreună cu obligațiile de credit deja asumate.

Evaluarea bonității consumatorului are drept scop:

1. i) prevenirea oricăror întârzieri în efectuarea plăților, a nerambursării creditului/leasingului financiar sau a întârzierii în exercitarea dreptului de gaj;
2. ii) neadmiterea în procesul de creditare/leasing financiar a depășirii nivelului maxim admis al gradului de îndatorare a consumatorilor, respectându-se limitele prevăzute de autoritatea de supraveghere;

iii)    asigurarea rambursării creditului din venitul consumatorului, și nu prin recuperarea forțată a acestuia din contul bunului gajat sau din contul modificărilor valorii bunului gajat, sau din contul altor active ale consumatorului.

Pot fi creditate doar persoanele fizice/juridice ale căror venituri provin din surse oficiale, transferuri bancare, venituri neoficiale și din activitatea de antreprenoriat.

Venitul declarat de către Clientul beneficiar este verificat atât în baza surselor web disponibile cât și în baza discuțiilor telefonice cu Clientul, persoanele de contact indicate în cerere iar după caz, în baza actelor de muncă prezentate.

Nu pot fi creditați Clienții noi care dețin o istorie creditară negativă la alte instituții financiare și cei care sunt participanți în litigii care pot influența capacitatea de plată.

 

Secțiunea VI

Modul de evaluare a cererii de credit a beneficiarului

Informația înscrisă de către Debitor în cadrul cererii de acordare a creditului corespunde adevărului, este completă și exactă, precum și faptul că datele personale incluse în Contractul de Credit sunt exacte.

Debitorul confirmă dreptul Creditorului să verifice veridicitatea informației prezentate la completarea cererii prin toate mijloacele legale posibile, să furnizeze/acceseze informația despre debitor și istoria creditară a debitorului pentru a colecta, înregistra, organiza, stoca, păstra, restabili, adapta ori modifica, extrage, consulta, utiliza, dezvălui prin transmitere, a da publicității, disemina sau în orice alt mod, alătura ori combina, bloca, șterge sau distruge datele cu caracter personal al debitorului, către unul sau mai multe Birouri Istoriilor de Credit și anume BIC „VIA SCOPE” SRL, prin intermediul Sistemului Informațional de Căutare SIC ”ACCES Web” al I.P. ”Agenția Servicii Publice”, Agenția Resurse Informaționale Juridice având acces la Registrul Garanțiilor Reale Mobiliare, către bănci, sau către alte structuri similare.

O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L” furnizează debitorului consumator un model de informații standard, în baza clauzelor și a condițiilor de creditare oferite de către Creditor, informațiile necesare care să îi permit Debitorului să compare mai multe oferte pentru a putea lua o decizie informată cu privire la eventuala încheiere a unui contract de credit.

Informațiile precontractuale sunt furnizate verbal înainte ca un consumator să încheie un contract de credit sau să accepte o ofertă. Informațiile standard cuprind:

• tipul de credit;
• numele/denumirea și domiciliul/sediul creditorului
• valoarea totală a creditului și condițiile care reglementează tragerea creditului;
• durata contractului de credit;
• rata dobânzii aferente creditului, condițiile de aplicare a ratei dobânzii aferente creditului;
• dobânda anuală efectivă și valoarea totală plătibilă de către consumator;
• suma, numărul și frecvența plăților care vor fi efectuate de către consumator;
• rata dobânzii aplicabilă în cazul ratelor restante, măsurile pentru ajustarea acesteia și, unde este cazul, mărimea penalităților aplicate în caz de neachitare;
• o avertizare privind consecințele neefectuării plăților, unde este cazul, garanțiile solicitate;
• dreptul de revocare;
• dreptul de rambursare anticipate;
• dreptul consumatorului de a primi, la cerere și gratuit, un exemplar al informației standard.

dispoziția nr. 12 nu se aplică în cazul în care, în momentul cererii, creditorul nu dorește să încheie contractul de credit cu consumatorul.

 

Secțiunea VII

Protecția datelor cu caracter personal

În conformitate cu Legea nr. 133 din 08.07.2011 privind protecția datelor cu caracter personal, Creditorul este înregistrat cu număr în calitate de operator. În vederea asigurării executării prezentului Contract și în legătură cu scopurile menționate mai jos, Debitorul acordă dreptul Creditorului de a prelucra următoarele date cu caracter personal: numele, prenumele, patronimicul, sexul, data și locul nașterii, semnătura, date din actele de stare civilă, date din certificatul de înmatriculare, telefon mobil, e-mail, profesie, funcție, formare profesională – diplome- studii, situație familială, situație economică sau financiară, date bancare, datele membrilor de familie, cetățenia, semnătura digitală, telefon/fax, adresa (domiciliului/reședinței), loc de muncă, IDNP (numărul personal de identificare de stat) și date privind bunurile deținute.

Debitorul, semnând prezentul Contract, exprimă consimțământul necondiționat ca Creditorul să prelucreze datele sale cu caracter personal, în următoarele scopuri:

1. executarea obligațiilor ce derivă din prezentul Contract;
2. colectare debite / recuperare creanțe, servicii financiar-bancare, statistică, analiză a solvabilității / situației economico-financiare;

• prospectare comercială / marketing direct;

1. cesionarea drepturilor născute din prezentul Contract;
2. transmiterea către organele publice, de urmărire penală, birourile istoriilor de credit, precum și către companiile de colectare a datoriilor și/sau către birouri/cabinet de avocați în scopul colectării datoriilor;
3. accesarea și verificarea informațiilor precum și datele cu caracter personal în registrele de publicitate ale Republicii Moldova, inclusiv în Registrul bunurilor imobile sau Registrul garanțiilor reale mobiliare.

Creditorul va prelucra datele cu caracter personal ale Debitorului pe o perioadă necesară atingerii scopurilor indicate mai sus. După expirarea acestui termen, datele cu caracter personal vor fi păstrate în formă arhivată în conformitate cu Indicatorul documentelor-tip și al termenelor lor de păstrare pentru organele administrației publice, pentru instituțiile, organizațiile și întreprinderile Republicii Moldova, aprobat prin Ordinul nr. 57 din 27.07.2016 al Serviciului de Stat de Arhivă.

Debitorul beneficiază de drepturile prevăzute de art. 12-18 din Legea nr. 133/2011 privind protecția datelor cu caracter personal, inclusiv dreptul la informare, dreptul la acces, dreptul la intervenție asupra datelor și dreptul de opoziție, pe care le poate exercita printr-o cerere scrisă adresată Creditorului la: str. Paris nr. 38 of. 2, mun. Chișinău, Republica Moldova.

 

Secțiunea VIII

Condiții de bază a creditului

Contractul de credit

Contractul de credit este redactat într-un limbaj clar și vizibil pe suport de hîrtie. Contractul de credit specifică în mod i) clar și concis:

1. ii) tipul de credit;

iii) numele/denumirile și adresele domiciliului/sediului părților contractante, precum și, dacă este cazul, cele ale intermediarilor de credit implicați;

1. iv) durata contractului de credit;
2. v) valoarea totală a creditului și condițiile care reglementează acordarea tranșei din credit;

Suma dobânzii se calculează prin aplicarea ratei dobânzii la credit, începând cu ziua acordării creditului și până la ziua achitării depline. Dobânda pentru creditul acordat se calculează lunar din suma creditului acordat, fiind exprimată în MDL / EUR. Rata dobânzii aferente creditului este fixă și variază între 2,5 – 4 % lunar, în dependență de suma și termenul agreat. Suma totală a dobânzii este indicată în graficul plăților din Anexa Nr. l la prezentul Contract, care este parte integrantă a prezentului Contract. Dobânda se va plăti de către Debitor la data și în mărimea indicată în Anexa Nr. l la prezentul Contract.

Pentru utilizarea creditului acordat, Debitorul plătește Creditorului o dobândă în mărimea stabilită în prezentul Contract.

Dobânda se calculează asupra sumei creditului, începând cu data eliberării creditului până la inclusiv ziua rambursării integrale a acestuia. Dobânda se calculează lunar și se achită în conformitate cu graficul de rambursare indicat în Anexa nr. 1 la prezentul Contract. În cazul efectuării plăților anticipate, părțile vor semna un grafic actualizat de rambursare. Eschivarea Debitorului de la semnarea graficului actualizat de rambursare nu va exonera Debitorul de la efectuarea plăților reieșind din cuantumurile actualizate în contabilitatea Creditorului.

         Dobânda anuală efectivă (DAE) este costul total al creditului exprimat ca procentaj anual din valoarea totală a creditului. DAE este egală, pe o perioadă de un an, cu valoarea actuală a tuturor angajamentelor (trageri, rambursări și costuri), viitoare sau prezente, convenite de Creditor și Debitor și este calculată în conformitate cu formula matematică reprezentată. Dobânda anuală efectivă (DAE) și valoarea totală plătibilă de Debitor anual constituie 50%.

Ecuația fundamentală care exprimă echivalența dintre trageri, pe de o parte, și rambursări și costuri, pe de altă parte.

Ecuația fundamentală, care stabilește dobînda anuală efectivă (DAE), exprimă, pe perioada unui an, egalitatea dintre valoarea totală prezentă a tragerilor, pe de o parte, și valoarea totală prezentă a rambursărilor și a costurilor suportate, pe de altă parte, adică:

unde:

• X este DAE:
• m este numărul ultimei trageri;
• k este numărul unei trageri, astfel 1 < k < m,
• Ck este valoarea tragerii k;
• tk este intervalul, exprimat în ani și fracțiuni de an, dintre data primei trageri și data fiecărei trageri ulterioare, astfel t1 = 0,
• m’ este numărul ultimei rambursări sau plăți;
• l este numărul unei rambursări sau plăți;
• Dl este cuantumul unei rambursări sau plăți;
• sl este intervalul, exprimat în ani și fracțiuni de an, dintre data primei trageri și data fiecărei rambursări sau plăți următoare.

Mărimea dobânzii, stabilită în pct.1.7 din Contract, poate fi modificată de către Creditor în funcție de rata de bază a Băncii Naționale a Moldovei, rata inflației, evoluția pieței financiare bancare și nebancare. Debitorul va fi notificat în scris despre modificare cu cel puțin 10 (zece) zile calendaristice înainte de modificare.

Debitorul este obligat, în cadrul termenului indicat mai sus, să semneze cu Creditorul un acord adițional în acest sens, cu punerea în aplicare a noii dobânzi din data indicată în acordul adițional. În cazul în care Debitorul nu este de acord cu noua dobândă, acesta, până la expirarea termenului specificat mai sus, va restitui întregul sold al creditului și va achita dobânda calculată până la data restituirii și alte plăți datorate. În cazul în care la expirarea termenului specificat mai sus, Debitorul nu a restituit plățile datotare conform prezentului Contract și nici nu a semnat acordul adițional privind modificarea dobânzii, Creditorul, fără a fi prejudiciate alte drepturi ale acestuia conform legii, declară rezoluțiunea prezentului Contract.

         Comisionul pentru eliberarea și utilizarea creditului se referă la taxă plătită de către Debitor în contul Creditorului pentru examinarea, evaluarea, procesarea și aprobarea cererii Creditului, examinarea documentelor prezentate de către Debitor, evaluarea bonității acestuia precum și pentru administrarea și gestionarea creditului acordat. Acest comision se achită în mărime de 2 % din valoarea totală a creditului la survenirea scadenței la a 2-a lună în o sumă unică, sau în mod eșalonat lunar, ce va fi agreat de Părți, în conformitate cu graficul de achitare.

În cazul renegocierii/prelungirii creditului, Debitorul va achita Creditorului, la data renegocierii/prelungirii, un comision la data renegocierii/prelungirii. În dependență de suma restantă a Creditului, Debitorul poate negocia cu Creditorul stabilirea unui comision de o mărime mai mică. Comisionul nu se achită în cazul când termenul de scadență se prelungește cu cel mult 30 (treizeci) zile.

Costul total al creditului în corespundere cu prezentul Contract constituie toate costurile, inclusiv dobînda, comisioanele, taxele și orice alt tip de costuri pe care trebuie să le suporte Debitorul în legătură cu contractul de credit și care sînt cunoscute de creditor, cu excepția taxelor notariale; costurile pentru serviciile accesorii aferente contractului de credit, în special valoarea medie a primelor de asigurare, sînt incluse în cazul în care obținerea creditului sau obținerea acestuia potrivit clauzelor și condițiilor prezentate este condiționată de încheierea unui contract de servicii.

Valoarea totală plătibilă în corespundere cu prezentul Contract se constituie din dobânda calculată și comisionul, suma totală a costului prezentului Contract fiind indicată în Anexa Nr.1 la Contract. Costul total al contractului împreună cu suma creditului formează valoarea totală plătibilă, adică suma totală pe care va trebui să o achite Debitorul.

Pentru neachitarea în termen a creditului, Creditorul este în drept să calculeze, iar Debitorul va achita Creditorului o penalitate în mărime 0,04% din suma restantă a creditului pentru fiecare zi de întârziere a plății (inclusiv sâmbăta și duminica), începând cu prima zi de restanță și până la data achitării efective a plății, iar toate comisioanele, taxe, penalități, dobânzi de întârziere și orice alt tip de plată), cu excepția dobânzii, pe o zi de credit nebancar/leasing financiar nu depășesc 0,04% din valoarea totală a creditului nebancar/leasingului financiar, în cazul acordării creditului nebancar/leasingului financiar consumatorilor.

Penalitatea se aplică asupra sumei creditului. Nu se calculează penalitate numai în zilele de sărbătoare, declarate nelucrătoare conform legislației în vigoare, astfel rambursarea Creditului se va efectua în ziua lucrătoare imediat următoare zilei nelucrătoare.

Plata de către Debitor a penalității nu lipsește Creditorul de dreptul de a cere de la Debitor repararea prejudiciilor: atât a prejudiciului efectiv, cât și a venitului ratat, în legătură cu încălcarea de către acesta a condițiilor contractuale.

Plata penalităților pentru neexecutarea obligației pecuniare de bază nu va elibera Debitorul de executarea obligațiilor încălcate și celorlalte obligații conform prezentului Contract.

 

Secțiunea VIII

Declarațiile și garanțiile beneficiarului

Debitorul declară și garantează următoarele:

1. el nu este limitat în capacitatea juridică, în privința lui nu este instituită o măsură de ocrotire judiciară, el poate să conștientizeze pe deplin acțiunile sale și să-și exprime voința pentru încheierea și executarea prezentului Contract, nefiind necesar acordul, consimțământul sau altfel de participare a unei terțe persoane, și el își exprimă consimțământul cu intenția de a produce efecte juridice și neviciat;
2. el conștientizează întinderea și efectele obligațiilor asumate prin prezentul Contract, își poate dirija acțiunile, nu acționează sub influența erorii, dolului, violenței sau leziunii și a obținut consiliere necesara cu privire la prezentul Contract înainte de a-l încheia;
3. încheierea și executarea prezentului Contract nu încalcă alte obligații ale Debitorului conform altor acte juridice la care este parte sau care altfel i se aplică;
4. el nu este participant în litigii judiciare sau arbitrale, bunurile sale nu sunt sechestrate sau grevate și el nu are alte datorii sau obligații neexecutate, decât cele aduse la cunoștința Creditorului;
5. toate documentele și informațiile prezentate Creditorului sunt veridice și valide și Debitorul nu a tăinuit și nu omis să dezvăluie informații sau circumstanțe, care ar fi constituit temei pentru Creditor de a refuza acordarea creditului sau acordarea acestuia în baza altor condiții decât cele stabilite în prezentul Contract;
6. Debitorul nu va utiliza mijloacele bănești în scopul efectuării activităților specificate în Lista activităților interzise, nu desfășoară și nu va desfășura niciuna din activitățile specificate în lista respectivă, cu care Debitorul a făcut cunoștință înainte de data semnării prezentului Contract;
7. Creditorul i-a oferit, cu suficient timp până la momentul încheierii prezentului Contract, informația precontractuală precum și explicațiile corespunzătoare, necesare, complete și clare, inclusiv legate de costul total al creditului, care au permis Debitorului să evalueze și să ia în cunoștință de cauză o decizie informată și rațională conform anexei nr. 2, parte integranta a prezentului contract.
8. clauzele prezentului Contract nu îl dezavantajează și sunt pe deplin adaptate nevoilor și intereselor sale, precum și situației sale financiare, iar textul acestuia este clar, explicit și citeț.

Declarațiile și garanțiile debitorului se consideră a fi repetate de către Debitor în fiecare moment pe parcursul termenului prezentului Contract, cu referință la circumstanțele existente la acel moment.

Prin prezentul Contract, Debitorul declară că împuternicește pe oricare din fidejusorii la prezentul Contract menționați să-i reprezinte interesele în raport cu Creditorul, având împuternicirea să solicite și să efectueze din numele Debitorului stingerea parțială sau integrală anticipată a obligațiilor ce decurg din prezentul Contract.

 

 

 

Secțiunea IX

Acordarea și eliberarea creditului

Creditorul este în drept să refuze acordarea creditului, informându-l pe Debitor în acest sens. Creditorul nu este obligat să-și justifice refuzul. Totuși, dacă refuzul se bazează pe informația conținută într-o bază de date despre debitori, Creditorul va informa Debitorul în timp de 7 (șapte) zile calendaristice, în mod gratuit, în scris sau, la solicitarea expresă a acestuia, în forma aleasă de Debitor și agreată de Creditor (poșta electronică, fax, tel, sau scrisoare recomandată), în legătură cu rezultatul acestei consultări și cu caracteristicile bazei de date consultate. În cazul în care refuzul de a acorda creditul se bazează pe informația negativă din raportul de credit Creditorul va oferi Debitorului gratuit, o copie de pe raportul de credit.

Debitorul are dreptul să solicite acordarea unui nou credit, prin depunerea unei Cereri de acordare a creditului.

Creditorul are dreptul să nu dea curs cererii de acordare a creditului, inclusiv în cazul în care Debitorul încalcă oricare dintre prevederile contractelor deja încheiate cu Creditorul.

Suma creditului se eliberează de către Creditor din casieria Creditorului, prin debursarea mijloacelor bănești debitorului la sediul creditorului din str. Paris nr. 38, of. 2, mun. Chișinău, în funcție de disponibilitatea resurselor financiare destinate activității de creditare nebancară. Ziua acordării creditului se consideră ziua eliberării mijloacelor bănești din casierie.

Creditorul poate fi eliberat de obligația de a acorda creditul, prin rezolvirea prezentului Contract, în cazul în care situația materială a Debitorului se înrăutățește substanțial, fapt ce ar periclita restituirea creditului, chiar dacă înrăutățirea s-a produs înainte de încheierea prezentului Contract și a devenit cunoscută Creditorului ulterior.

 

Secțiunea X

Achitarea plăților aferente și rambursarea creditului

Achitările dobânzilor lunare, alte achitări și rambursarea creditului se vor efectua în incinta oficiului companiei: mun. Chișinău, str. Paris nr. 38, of. 2 sau B.C. ,,Moldindconbank,, S.A. MD92ML000000022518301710. În cazul aflării peste hotare sau în afara mun. Chișinăului se acceptă: transfer bancar pe numele sau cardurile administratorului (angajaților) sau prin persoană terță la discreția clientului în Euro sau MDL conform cursului BNM la data achitării.

Debitorul va rambursa creditul în termenul indicat la pct. 1.5 din Contract și conform graficului de rambursare indicat în Anexa nr. 1 la Contract, care este parte integrantă a contractului.

Debitorul este în drept, în orice moment, notificând despre aceasta în scris Creditorul, într-un termen rezonabil în prealabil, să achite anticipat în totalitate sau în parte Plățile contractuale. În acest caz, Debitorul are dreptul la o reducere a Costului total al creditului, această reducere constând în dobânda și costurile aferente perioadei dintre data rambursării anticipate și data finală a scadenței creditului. În cazul în care Debitorul achită anticipat doar o parte din Plățile contractuale, acesta poate solicita în scris în acest scop Creditorului fie modificarea ulterioară a Graficului de plăți, fie păstrarea termenelor inițiali de scadență din Graficul de plăți, cu atribuirea sumei achitării anticipate parțiale în categoria de avans care se va utiliza pentru stingerea plăților lunare viitoare conform scadenței stabilite inițial în Graficul de plăți.

În cazul rambursării anticipate a creditului, Creditorul este îndreptățit la o compensație în mărime de 0,5% din valoarea creditului rambursat anticipat, dacă perioada de timp dintre rambursarea anticipată și data rezoluțiunii convenită pentru rezoluțiunea prezentului Contract nu este mai mare de un an, iar în cazul în care perioada de timp dintre rambursarea anticipată și rezilierea convenită a contractului de credit este mai mare de un an, Creditorul este îndreptățit la o compensație în mărime de 1% din valoarea creditului rambursat anticipat, cu condiția ca rambursarea anticipată să intervină într-o perioadă în care rata dobânzii aferente creditului este fixă.

Data efectuării plății în contul achitării creditului și plăților aferente se consideră:

1. în cazul plăților efectuate in limita termenului conform graficului indicat în Anexa nr. 1 la Contract – data specificată în grafic;
2. în cazul plăților anticipate, efectuate cu respectarea procedurii expuse în pct. 7.3. din Contract – data înregistrării cererii scrise a Debitorului – plus 3 (trei) zile;
3. în cazul în care la contul Creditorului, pentru achitarea plăților conform graficului, parvin mijloace bănești supra sumei necesare conform graficului, iar Debitorul nu depune cerere scrisă în ordinea prevazută de pct. 7.3. din prezentul Contract, suma respectivă se plasează în contul de avans al Creditorului, până la data survenirii următoarelor plăți conform graficului.

În cazul în care data plății este o zi de duminică, sau o zi de sărbătoare nelucrătoare, termenul plății expiră în prima zi lucrătoare care urmează după zilele sus enumerate.

Dacă o sumă plătită Creditorului nu acoperă în întregime datoria la momentul plății, Creditorul va fi în drept să determine modul de distribuire a sumei primite. Debitorul acceptă următoarea imputație a plăților: (I) cheltuieli suportate de către Creditor în legătură cu executarea plăților de către Debitor (cheltuieli de somare / notificare/ executare); (II) penalitatea calculată, (III) comisioane restante, (IV) dobânda restantă, (V) dobânda curentă, (VI) comisioane curente, (VII) soldul creditului curent.

Operațiunile de rambursare a creditului și achitare a plăților aferente sunt reflectate în contul de credit al debitorului.

Debitorul își asumă obligația să verifice cu o periodicitate lunară corectitudinea evoluției contului său de credit, iar în caz că depistează neconcordanțe în informația prezentată de Creditor, să notifice în scris ultimul în cel mult 3 (trei) zile despre circumstanțele constatate. În caz contrar, operațiunile înregistrate în cont vor fi considerate ca fiind acceptate în mod tacit de către Debitor.

Plățile curente se considera neefectuate de către Debitor, în cazul când la data plății curente în contul (casieria) Creditorului nu este înregistrată intrarea mijloacelor bănești ce trebuiau plătite de către Debitor.

Plățile curente se vor considera efectuate parțial de către Debitor, în cazul când la data plății curente este plătită o sumă mai mică decât cea stabilită în Anexa Nr. 1 la prezentul Contract.

În cazul când în perioada utilizării creditului, Debitorul se află în întârziere cu cel puțin 2 (două) plăți curente sau acestea vor fi plătite parțial, Creditorul este în drept să solicite rambursarea anticipată a tuturor plăților datorate. În acest caz Creditorul declară rezoluțiunea prezentului Contract, iar toate datoriile Debitorului ce decurg din prezentul Contract inclusiv plățile curente, dobânda restantă, plățile curente și penalitățile devin imediat scadente, în mod anticipat.

 

Secțiunea XI

Drepturile și obligațiile părților

      Debitorul este obligat:

1. să achite creditul, dobânda, comisioanele și alte plăți aferente în modul și termenii stabiliți în prezentul Contract;
2. să utilizeze creditul exclusiv pentru scopul indicat în prezentul Contract. La cererea Creditorului să prezinte documente justificative privind utilizarea creditului conform scopului agreat;
3. să informeze neîntârziat Creditorul despre orice încălcare a declarațiilor și garanțiilor din prezentul Contract, precum și să întreprindă toate măsurile în scopul minimizării efectelor acestor încălcări asupra executării obligațiilor rezultate din prezentul Contract;
4. să permită, fără careva impedimente și în scopul executării prezentului Contract, angajaților Creditorului să monitorizeze activitatea Debitorului și să acorde acces la bunurile care le deține și asupra cărora s-au instituit garanții în vederea garantării rambursării creditului contractat conform prezentului Contract.
5. pe toată durata executării prezentului Contract, la solicitare, să prezinte la timp Creditorului documente și informații pentru evaluarea capacităților sale financiare;
6. să notifice Creditorul în termen de 1 (una) zi lucrătoare despre: schimbarea locului de trai, serviciului, numărului de telefon, inclusiv mobil, pierderea actului de identitate, despre oricare schimbări cunoscute intervenite în informația comunicată de către fidejusori, inclusiv a oricăror altor informații care sunt importante și care ar putea limita capacitatea sa de a executa obligațiile asumate prin prezentul Contract;
7. fără acordul Creditorului să nu-și asume obligații pecuniare și garanții pentru terți (credite, împrumuturi, gajuri/ipoteci, fidejusiuni etc.) și să nu înstrăineze bunurile sale cu valoare mai mare de 30% (treizeci) din soldul creditului;
8. să informeze imediat Creditorul despre oricare pretenții înaintate de persoane terțe în legătură cu neexecutarea obligațiilor;
9. să suporte costurile de constituire a garanțiilor prevăzute în prezentul Contract, inclusiv plata taxelor notariale, costurile de înregistrare, costurile de asigurare, costurile de evaluare a bunurilor gajate/ipotecate;
10. la cererea Creditorului, în decurs de 3 (trei) zile lucrătoare, să suplinească garanțiile necesare pentru asigurarea rambursării creditului;
11. să suporte cheltuielile de judecată, în caz de executare a dreptului de gaj/ipotecă și, după caz, fidejusiune;
12. să furnizeze Creditorului, la încheierea prezentului Contract și pe durata acestuia informație completă și veridică;
13. să primească creditul în modul și termenii prevăzuți de prezentul Contract;
14. să restituie creditul în mărimea, termenul și modul prevăzut de prezentul Contract;
15. să nu cesioneze/transmită obligația sa de rambursare a creditului integral sau parțial fără acordul scris al Creditorului.

         Debitorul este în drept:

1. să primească la cerere de la Creditor calculul dobânzilor aferente creditului, comisionului, penalităților. Debitorul este în drept să ceară semestrial un extras de cont privind ratele datorate;
2. să obțină degrevarea garanțiilor în caz de executare a obligațiilor rezultate din prezentul Contract;
3. să utilizeze procedura extrajudiciară de contestare prin transmiterea unei cerere scrise adresate Creditorului la: Paris nr. 38 of. 2 mun. Chișinău, Republica Moldova;
4. să primească, la cerere și gratuit, urmare a fiecărei modificări a mărimii plăților prevăzute de graficul de rambursare inițial, pe hârtie sau pe alt suport durabil, informația cu privire la sumele și periodicitatea de achitare a acestora sub forma unui grafic de rambursare nou care indică ratele datorate, precum și termenele și condițiile de plată a acestor sume;
5. să solicite extinderea termenului pentru rambursarea creditului.

         Creditorul este obligat:

1. să țină evidența corectă a utilizării și restituirii creditului, precum și a dobânzilor aferente calculate și achitate;
2. să informeze Debitorul, la cerere, despre calculul dobânzilor aferente creditului, comisionului, penalităților;
3. să ofere, la cererea Debitorului, un grafic de rambursare nou, în modul prevăzut de prezentul Contract;
4. să primească mijloacele bănești, dacă Debitorul restituie anticipat creditul în sumă integrală, notificând despre aceasta în scris Creditorul într-un termen rezonabil în prealabil, înainte de data presupusă a restituirii;
5. să păstreze în confidențialitate (cu excepțiile prevăzute de lege) informația primită de la Debitor în legătură cu prezentul Contract;
6. să notifice Debitorul cu cel puțin 10 (zece) zile calendaristice despre modificarea clauzelor contractuale, înainte de aplicarea acestora, cu excepția situațiilor în care, Debitorul solicită modificări ale contractului care implică schimbarea costurilor;
7. să primească și să înregistreze reclamațiile parvenite de la Debitor și să le examineze în modul și în termenul prevăzut de lege;
8. să elibereze, la cererea expresă a Debitorului, la încetarea prezentului Contract confirmarea stingerii integrale a obligațiilor Debitorului asumate prin prezentul Contract.

         Creditorul are dreptul:

1. să verifice utilizarea conform scopului agreat a creditului;
2. să verifice existența faptică și documentară, precum și integritatea garanțiilor creditului;
3. să gajeze, cesioneze drepturile sale care reies din prezentul Contract terțelor persoane, fără acordul Debitorului exprimat prin prezenta clauză sau să cesioneze prezentul Contract fără consimțământul Debitorului, exprimat la fel prin prezenta clauză, și cu notificarea lui, pentru efect;
4. să externalizeze/cesioneze/delegheze către terți raporturile, litigiile rezultate din prezentul Contract;
5. dacă apreciază garanțiile rambursării creditului ca insuficiente, să ceară substituirea sau completarea cu garanții suplimentare
6. să cunoască situația financiară a Debitorului (inclusiv, dar fără a se limita, la situații când Debitorul este implicat în proceduri de judecată în calitate de pârât, când o parte sau toată proprietatea Debitorului este pusă sub sechestru, etc.);
7. să direcționeze mijloacele bănești primite pentru achitarea datoriei conform consecutivității stabilite în prezentul Contract, atunci când suma primită de la Debitor este mai mică decît suma datorată conform Anexei Nr.1 la prezentul Contract;
8. în mod unilateral, la discreția sa, anunțând Debitorul cu 10 (zece) zile calendaristice înainte, să ceară restituirea anticipată a creditului conform prezentului Contract în următoarele cazuri:

• întârzierii rambursării cu cel puțin 2 (două) plăți curente sau acestea au fost plătite parțial a sumei creditului, dobânzii sau a altor sume, scadente conform prezentului Contract;
• încheierii, fără acordul Creditorului, a altor contracte de credit cu orice altă organizație de creditare nebancară sau instituție financiară, indiferent de cauze, pe parcursul acțiunii prezentului Contract;
• nerespectării de către Debitor a oricărei din obligațiile prevazute de prezentul Contract;
• dacă actele sau informația prezentată Creditorului de către Debitor conține date false sau neveridice;
• în cazul inițierii împotriva Debitorului a oricăror procese de judecată care pot afecta patrimoniul Debitorului și capacitatea de plată a acestuia;
• aplicării sechestrelor asupra unei părți sau asupra întregului patrimoniu al Debitorului;
• neonorării de către Debitor a altor obligații conform prezentului Contract care vor dura mai mult de 10 (zece) zile calendaristice.

1. să declare rezoluțiunea prezentului Contract înainte de termen în cazurile prevăzute de prezentul Contract și legislația Republicii Moldova;

în cazul neachitării plăților curente de către Debitor, în oricare din situațiile menționate în prezentul Contract, să-și satisfacă creanțele sale prin executare silită. În acest caz Debitorul răspunde cu tot patrimoniul său.

Secțiunea XII

Revocarea contractului de către debitor

Debitorul poate revoca prezentul Contract în termen de 14 (paisprezece) zile calendaristice, fără a invoca careva motive.

Termenul de revocare prevăzut în prezentul Contract începe să curgă:

1. de la data încheierii prezentului Contract; contractului de credit; sau
2. de la data la care Debitorului îi sînt aduse la cunoștință clauzele și condițiile contractuale și informațiile referitoare la prezentul Contract, în cazul în care ziua respectivă este ulterioară celei când a avut loc încheierea prezentului Contract.

În cazul în care Debitorul își exercită dreptul de revocare, acesta are următoarele obligații:

1. pentru ca revocarea să fie efectivă înainte de expirarea termenului menționat în prezentul Contract, de a-l notifica pe Creditor ca urmare a informațiilor oferite de acesta privind revocarea contractului, prin mijloace care confirmă recepționarea notificării. Termenul este considerat a fi respectat în cazul în care respectiva notificare este expediată înainte de expirarea termenului, cu condiția să fie pe hîrtie sau pe un alt suport durabil de care dispune Creditorul și accesibil acestuia;
2. de a-i plăti Creditorului corpul creditului și dobînda aferentă acestuia de la data la care creditul a fost tras până la data la care creditul a fost rambursat, fără nici o întârziere nejustificată și nu mai tîrziu de 30 (treizeci) de zile calendaristice de la trimiterea notificării retragerii către Creditor. Dobânda se calculează în baza ratei dobânzii aferente creditului convenite. Creditorul nu este îndreptățit la nici o altă compensație din partea Debitorului în cazul revocării, cu excepția compensației pentru orice taxe nerambursabile plătite de către Creditor administrației publice.

 

Secțiunea XIII

Clauza cu privire la prevenirea spălării banilor și finanțarea terorismului

În conformitate cu Legea nr. 308 din 22.12.2017 cu privire la prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului și cu Regulamentul privind măsurile de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului pe piața financiară nebancară, aprobat prin Hotărârea Comisiei Naționale a Pieței Financiare nr. 38/1 din 24.08.2018, Creditorul, în calitate de entitate raportoare, este obligat să întreprindă măsuri de identificare, evaluare și minimizare a riscurilor în vederea prevenirii utilizării sau implicării entității raportoare în tranzacții de spălare a banilor și finanțare a terorismului. În acest scop, Creditorul este obligat să întreprindă măsuri de precauție privind clienții săi, iar Debitorul în calitate de client este obligat să prezinte, la cererea Creditorului, toată informația, documentele și copiile de pe acestea necesare implementării măsurilor de precauție, iar în cazul survenirii circumstanțelor noi legate de beneficiarii efectivi, să actualizeze, din propria inițiativă, datele deja prezentate. Corectitudinea și veridicitatea documentelor prezentate sînt certificate de către Debitor în mod obligatoriu.

Creditorul solicită următoarele informații de la Debitor cu privire la: 1. Numele, prenumele, patronimicul; 2. Data și locul nașterii; 3. Numărul de identificare (IDNP), seria și numărul actului de identitate; 4. Adresa de domiciliu și/sau reședința; 5. Numărul de telefon; 6. Adresa poștală electronică (e-mail); 7. Cetățenia; 8. Ocupația și/sau numele/denumirea angajatorului; 9. Funcția publică importantă deținută, după caz; 10. Numele beneficiarului efectiv; 11.Scopul creditului solicitat și natura relației cu Creditorul; 12.Sursa venitului.

Debitorul confirmă că el este beneficiarul efectiv și că datele și informațiile furnizate către Creditor sunt actuale și corespund scopului și naturii relației de afaceri declarate.

Secțiunea XIV

RĂSPUNDEREA PĂRȚILOR

Pentru neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor asumate prin prezentul Contract, Părțile poartă răspundere conform prevederilor legislației în vigoare a Republicii Moldova.

În cazul în care, Debitorul, în termen de o 1 (una) zi lucrătoare după semnarea prezentului Contract, nu va ridica creditul solicitat, Creditorul este în dreptul la rezoluțiunea prezentului Contract fără a fi obligat să restituie Debitorului comisionul pentru eliberarea și utilizarea creditului.

Debitorul confirmă veridicitatea și valabilitatea tuturor informațiilor furnizate Creditorului la încheierea și semnarea prezentului Contract.

În cazul aflării Debitorului în întârziere cu 10 (zece) zile de la data scadenței plăților lunare, iar la expirarea acestui termen Debitorul nu va plăti Creditorului dobânda calculată și penalitatea de întârziere, Creditorul este în dreptul să expedieze Debitorului notificare despre aflarea Debitorului în întârziere cu indicarea mărimii plăților scadente și cheltuielilor suportate, ce urmează a fi achitate de către Debitor.

În cazul înregistrării unei sume restante cu cel puțin a 2 (două) plăți curente sau dacă acestea au fost plătite parțial, Debitorul se va considera în întîrziere de plată și fără a fi somat suplimentar privind executarea obligației, Creditorul este în drept să declare scadența anticipată a creditului și recurgând la încasarea silită a creditului și altor plăți datorate, urmând ca toate cheltuielile legate de recuperarea debitului, inclusiv cele judiciare și taxele prevăzute de legislație, de angajarea unui avocat sau a terțelor persoane în vederea recuperării debitului, să fie suportate de către Debitor.

În cazul întârzierii acordării sumei creditului către Debitor într-un termen ce depășește 2 zile de la aprobarea cererii Debitorului de acordare a creditului, Creditorul este obligat să compenseze Debitorului o penalitate în mărime de 0,2% din suma totală a creditului pentru fiecare zi de întârziere, începând cu prima zi (lucrătoare) de restanță și până la data acordării efective a sumei creditului.

 

Secțiunea XV

Forța majoră (impedimentul justificator)

Nici una dintre Părți nu răspunde de neexecutarea în termen sau/și de executarea în mod necorespunzător – total sau parțial – a oricărei obligații care îi revine în baza prezentului Contract, dacă neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligației respective a fost cauzată de împrejurări / impedimente care nu depind de voința Părților.

Partea care invocă împrejurările / impedimentele în afara controlului său este obligată să notifice în scris celealtă parte, în termen de 24 ore, despre impediment și efectele lui asupra capacității Debitorului de a executa obligațiile asumate prin prezentul Contract.

Prin împrejurări / impedimente în afara controlului Părților se înțeleg cazurile de forță majoră confirmate prin certificate constatatoare emise de Camera de Comerț și Industrie a Republicii Moldova, inclusiv a situațiilor care cad sub incidența Legii nr. 212/2004 privind regimul stării de urgență, de asediu și de război.

În caz de survenire a evenimentelor de forță majoră, precum și a impedimentelor în afara controlului Părților, termenul de executare a obligațiilor contractuale, de către Partea care invocă forța majoră și impedimentele / împrejurările în afara controlului, se suspendă pe perioada de acțiune a forței majore / impedimentelor / împrejurărilor în afara controlului și a consecințelor acestora numai în cazul în care a efectuat notificarea în scris a celeilalte Părți despre survenirea lor.

Dacă în termen de 20 (douăzeci) zile nu încetează cazul de forță majoră / impedimentul / împrejurarea în afara controlului Părții, Părțile vor renegocia condițiile de executare a prezentului Contract. În caz de nerealizare a unei înțelegeri amiabile oricare dintre Părți este în drept să declare rezoluțiunea prezentului Contract înainte de termen.

 

Secțiunea XV

Modificarea și încetarea contractului

Prezentul Contract poate fi modificat în scris, prin semnarea de Părți a actelor adiționale în acest sens, care ulterior vor constitui părți integrante ale prezentului Contract.

Prezentul Contract, precum și drepturile și obligațiile care decurg din acesta, vor înceta:

1. la stingerea integrală a obligațiilor Părților;
2. prin revocarea de către Debitor a prezentului Contract în condițiile Secțiunii IX din prezentul Contract;
3. prin rezoluțiunea prezentului Contract; sau
4. în alte cazuri prevăzute de legislație.

Creditorul poate rezolvi prezentul Contract, printr-o declarație scrisă de rezoluțiune, dacă:

1. Debitorul sau terțul garant (garant gajist, garant ipotecar, fidejusor, etc.) a devenit insolvabil;
2. Debitorul nu execută obligații rezultate din alte contracte cu Creditorul sau cu persoane terțe, ori din alte temeiuri de apariție a obligațiilor;
3. Debitorul nu a oferit garanțiile convenite sau a redus fără acordul Creditorului garanțiile oferite;
4. Debitorul se află în întârziere cu 2 (două) plăți curente;
5. Debitorul folosește creditul contrar scopului indicat în prezentul Contract sau nu furnizează Creditorului informație pentru a verifica folosirea Creditului conform scopului agreat;
6. declarațiile și garanțiile din Contract, precum și alte informații sau documente, furnizate de Debitor, sunt incorecte sau conțin date false sau eronate;
7. în alte situații în care a avut loc o neexecutare a prezentului Contract de către Debitor.

Rezoluțiunea Contractului suspendă imediat utilizarea creditului de către Debitor, acesta fiind obligat să restituie Creditorului în termen de 15 (cincisprezece) zile din data declarației de rezoluțiune, creditul și toate plățile aferente.

În cazul rezoluțiunii prezentului Contract, toate obligațiile scadente rezultate din acesta rămân în vigoare și urmează a fi executate.

Secțiunea XVI

Dispoziții finale și tranzitorii

 

Prin semnarea prezentului Contract, Debitorul declară că, a fost informat despre drepturile sale prevăzute în Legea nr. 105/2003 privind protecția consumatorilor, Legea nr. 133/2011 privind protecția datelor cu caracter personal și Legea nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori.

Debitorul declară expres acordul asupra recepționării mesajelor de reamintire despre scadențele viitoare (suma spre plată, locul, și data plății, etc.), conform Anexei Nr.1 la prezentul Contract, prin orice mijloc de comunicare (e-mail,rețele de socializare, sms, apel telefonic, scrisoare, fax, etc.), inclusiv prin intermediul membrilor de familie și a rudelor.

Locul executării prezentului contract, convenit de Părți este: str. Paris nr. 38 of. 2 mun. Chișinău, Republica Moldova.

Toate divergențele și litigiile apărute sau atribuite prezentului Contract se soluționează de către Părți pe cale amiabilă. În cazul în care nu se ajunge la un acord, litigiile se judecă de către instanța de judecătorească competentă, conform legislației Republicii Moldova, competența teritorială fiind stabilită conform locului executării prezentului Contract, care se consideră a fi sediul juridic al Creditorului sau de altă instanță de judecată competentă, selectată, conform legislației în vigoare, la libera discreție a Reclamantului.

Autoritatea de supraveghere privind respectarea legislației cu privire la contractele de credit pentru Consumatori este Agenția pentru Protecția Consumatorilor și Supravegherea Pieței.

Debitorul este de acord să încheie prezentul Contract înaintea scurgerii termenului de 15 zile, dat pentru analizarea ofertelor de încheiere a Contractelor de Credit. Debitorul declară că este de acord cu condițiile acordării creditului expuse în prezentul Contract.

Creditorul este în drept să facă publică istoria creditară a Debitorului, așa cum este definită în Legea nr.122/2008 privind birourile istoriilor de credite, inclusiv după executarea integrală de către acesta a obligațiilor conform prezentului Contract.

Prezentul Contract întră în vigoare din momentul semnării lui de către Creditor și Debitor și acționează până la executarea deplină a tuturor obligațiilor asumate de Părți conform Contractului.

Notificările și comunicarea în cadrul prezentului Contract se fac în formă scrisă sau prin utilizarea mijloacelor electronice și se consideră primite fiind efectuate prin intermediul următoarelor surse de comunicare: telefon, mesaj SMS, adresa e-mail, corespondența poștală, site oficial.

Debitorul confirmă acordul la primirea corespondenței pe adresa indicată în prezentul contract.

Debitorul va indica în contract sursele sale de comunicare: număr de telefon mobil, adresa e-mail, adresa poștală.

Creditorul va utiliza sursele sale oficiale de comunicare. Scrisorile și/sau alte notificări se consideră ajunse la destinatar când oricare dintre următoarele cerințe este îndeplinită:

1. când este predată destinatarului;
2. când este predată la adresa poștală indicată de destinatar în acest scop ori, în lipsa acesteia, la domiciliul destinatarului persoană fizică;
3. în cazul unei notificări transmise prin poștă electronică sau prin alt mijloc de comunicare individuală, când poate fi accesată de către destinatar; sau
4. când este pusă în orice alt fel la dispoziția destinatarului într-un loc și într-un mod care fac posibil în mod rezonabil accesul destinatarului, fără întârziere.

 

Secțiunea XVII

Înregistraera, exercitarea și radierea dreptului de gaj/ipotecă

Gajul este dreptul real în al cărui temei titularul (creditorul gajist) poate pretinde, din valoarea obiectului gajului, satisfacerea creanțelor sale garantate cu preferință față de ceilalți creditori ai titularului obiectului gajului (debitorul gajist). Valabilitatea gajului depinde de valabilitatea obligației garantate prin gaj. Gajul se constituie în vederea garantării executării obligației și reprezintă un raport de drept accesoriu față de obligația garantată, fiind condiționat în timp de durata acesteia, dacă legea sau contractul de gaj nu prevede altfel.

Este debitor gajist orice persoană fizică sau juridică care este proprietar, un alt posesor sau uzufructuar legal al bunurilor depuse în gaj și care are dreptul de a înstrăina aceste bunuri. Poate fi debitor gajist atît debitorul obligației garantate, cît și un terț (numit garantul gajist sau, după caz, garantul ipotecar). Bunurile proprietate comună pot fi gajate doar cu acordul tuturor coproprietarilor, fiecare din coproprietari devenind în acest caz codebitor gajist. Societățile comerciale și întreprinderile gajează bunurile lor în conformitate cu documentele de constituire. Cota-parte din proprietatea comună pe cote-părți poate fi gajată fără acordul celorlalți coproprietari dacă contractul între coproprietari nu prevede altfel. În cazul imobilelor, mențiunea cu privire la necesitatea unui asemenea acord urmează a fi notată în registrul bunurilor imobile. Cel care are asupra bunului un drept afectat de modalități sau susceptibil de nulitate poate constitui doar un gaj afectat de aceleași modalități sau condiții de nulitate. Dacă dreptul de dispoziție asupra unui bun necesită acordul (încuviințarea, autorizarea etc.) unui terț, acest acord este necesar și pentru constituirea gajului asupra bunului respectiv. Bunul aflat în proprietatea unor persoane fizice în privința cărora s-a instituit o măsură de ocrotire judiciară sau în proprietatea minorilor poate fi gajat cu respectarea condițiilor necesare pentru înstrăinare, dacă legea nu prevede altfel.

Debitorul și garantul gajist, în calitatea sa de debitor gajist, pot conveni asupra condițiilor de garantare a executării obligațiilor debitorului de către garantul gajist, precum și asupra obligațiilor debitorului față de garantul gajist în cazul exercitării dreptului de gaj de către creditorul gajist. Lipsa unui asemenea acord scris între debitor și garantul gajist nu influențează valabilitatea gajului. Garantul gajist nu poate opune creanțele sale față de debitor satisfacerii creanțelor creditorului gajist din contul bunului gajat. În cazul în care creanțele creditorului gajist sînt satisfăcute de către garantul gajist, inclusiv din contul bunului gajat, se aplică dispozițiile legale cu privire la subrogație. După ce garantul gajist execută obligația debitorului, primul are dreptul să solicite, în condițiile legii, de la creditorul gajist dovada executării obligației.

Este creditor gajist (creditor ipotecar) persoana în a cărei favoare s-a constituit gajul.

Gajul se constituie asupra unui bun mobil sau imobil ori asupra unei universalități de bunuri mobile. Gajul bunurilor imobile este denumit ipotecă. Dispozițiile privitoare la gaj se aplică în mod corespunzător ipotecii în măsura în care nu contravin dispozițiilor speciale cu privire la ipotecă. Gajul bunurilor mobile are loc cu sau fără deposedarea de ele. Gajul bunului mobil cu deposedare este denumit amanet.

Gajul este indivizibil chiar dacă bunul gajat sau obligația este divizibilă. Gajul este indivizibil și subzistă integral asupra tuturor bunurilor grevate, asupra fiecăruia dintre ele și asupra tuturor părților lor chiar și în cazul în care bunul sau obligația sînt divizibile.

 

Apariția, înregistrarea și stingerea gajului

Gajul apare doar în condițiile și în formele stabilite de prezentul cod. Gajul este convențional sau legal.

Ipoteca apare în momentul înregistrării. Gajul bunurilor mobile fără deposedare apare în momentul înregistrării sau, în cazul gajului asupra dreptului privind mijloacele bănești în conturi bancare, prin control, în conformitate cu art. 699 alin. (2) din Codul Civil. Dispozițiile legale referitoare la gajul asupra dreptului privind mijloacele bănești în conturi bancare se aplică în mod corespunzător și gajului asupra dreptului privind mijloacele bănești în conturile deschise la alți prestatori de servicii de plată decît o bancă. În acest caz, trimiterile la bancă se vor citi ca trimiteri la respectivul prestator de servicii de plată.

Cheltuielile legate de înregistrarea gajului, precum și cele legate de modificarea contractului de gaj și înregistrarea acestor modificări, sînt suportate de debitorul gajist, cu excepția cazurilor în care contractul de gaj prevede altfel.

Amanetul apare în momentul dobîndirii posesiei asupra bunului.

Ipoteca se înregistrează în registrul bunurilor imobile. În cazul în care modificarea contractului de ipotecă conduce la modificarea datelor înregistrate în registrul bunurilor imobile, modificările respective trebuie înregistrate conform procedurii stabilite pentru înregistrarea ipotecii.

Gajul bunurilor mobile fără deposedare, cu excepția gajului constituit prin control în conformitate cu dispozițiile art. 699 alin. (2) din Codul Civil, se înregistrează în registrul garanțiilor reale mobiliare (registrul garanțiilor).

Gajul se stinge prin stingerea obligației a cărei executare acesta o garanta. Amanetul se stinge odată cu încetarea posesiei. Gajul se stinge în urma pieirii bunului gajat, scoaterii acestuia din circuitul civil, dacă aceste evenimente se produc asupra bunului în întregime. Gajul asupra bunului mobil încorporat unui imobil subzistă cu titlu de ipotecă sub condiția înregistrării în registrul bunurilor imobile chiar dacă bunul mobil și-a schimbat natura. Acest gaj are rang de prioritate stabilit conform înregistrării anterioare. Gajul se stinge și în cazul:

1. acordului scris al creditorului gajist de a radia gajul;
2. expirării termenului pentru care a fost constituit gajul;
3. vînzării în cadrul exercitării dreptului de gaj;
4. altor situații prevăzute de lege.

Cererea de radiere a gajului înregistrat sau a ipotecii se depune la registrul corespunzător de către creditorul gajist sau de către orice persoană interesată, cu acordul scris al creditorului gajist. Cazurile în care nu este nevoie de acordul creditorului gajist pentru radierea gajului sînt stabilite de legislație.

 

         Obiectul și întinderea gajului

Obiect al gajului poate fi orice bun corporal sau incorporal, prezent sau viitor, determinat individual sau generic, sau o universalitate de bunuri, cu excepția bunurilor scoase din circuit civil, bunurilor inalienabile sau insesizabile. Obiect al gajului poate fi orice drept patrimonial, inclusiv dreptul de creanță al debitorului gajist față de creditorul gajist.

Prin universalitate de bunuri, în sensul alin. (1), se înțelege o totalitate de bunuri mobile, prezente sau viitoare, corporale sau incorporale, descrise în mod general.

Dreptul de gaj se extinde și asupra accesoriilor bunului gajat dacă contractul nu prevede altfel. Gajul se extinde asupra oricărui bun care se unește prin accesiune cu bunul gajat, precum și asupra oricăror altor îmbunătățiri aduse lui.

Nu pot constitui obiect al gajului drepturile legate nemijlocit de persoana debitorului gajist și nici drepturile a căror cesiune este interzisă de lege.

Deținerea calificată de acțiuni ale băncilor din Republica Moldova poate constitui obiect al gajului doar cu aprobarea prealabilă a Băncii Naționale a Moldovei.

Nu pot fi gajate separat bunurile care, în temeiul legii, nu pot fi înstrăinate separat. Nu poate fi obiect al gajului o parte a bunului indivizibil.

Obiect al gajului poate fi dreptul asupra mijloacelor bănești în monedă națională și în valută străină:

1. aflate și care vor intra în conturi bancare, prin gaj fără deposedare;
2. sub formă de monede metalice jubiliare și comemorative, inclusiv cele ce conțin metale prețioase, prin gaj cu deposedare (amanet).

Obiectul ipotecii poate fi unul sau mai multe bunuri imobile prezente sau viitoare ce pot fi individualizate prin numere cadastrale separate. Dispozițiile privind ipoteca se aplică în mod corespunzător în cazul ipotecării drepturilor reale limitate dacă legea nu interzice ipotecarea lor.

Obiectul ipotecii este determinat prin denumirea bunului, numărul său cadastral, locul aflării, precum și printr-o descriere suficientă pentru identificarea acestuia.

Prin contract poate fi prevăzută extinderea ipotecii asupra bunurilor imobile ce vor fi dobîndite sau construite în viitor, conform legii.

Bunul imobil ipotecat rămîne în proprietatea debitorului ipotecar. Contractul de ipotecă poate prevedea folosirea obiectului ipotecii de către creditorul ipotecar.

Riscul pieirii sau al deteriorării fortuite a obiectului ipotecii este suportat de către debitorul ipotecar, dacă contractul de ipotecă nu prevede altfel.

Ipoteca asupra terenului se extinde asupra construcțiilor capitale existente și viitoare, precum și asupra construcțiilor nefinalizate amplasate pe acesta, cu excepția celor care se află în proprietatea terților.

Cota-parte din părțile comune ale bunului imobil, deținute cu drept de proprietate comună (teren, acoperiș, scări, subsol etc.) aferentă unei încăperi izolate, este ipotecată împreună cu încăperea respectivă fără acordul celorlalți coproprietari ai spațiilor comune.

Valoarea de piață și de înlocuire a obiectului ipotecii trebuie să fie stabilită printr-un raport de evaluare întocmit de către un evaluator, în conformitate cu legislația privind activitatea de evaluare

Contractul de gaj, cu excepția gajului prin deposedare, se întocmește în formă scrisă, sub sancțiunea nulității. Contractul de ipotecă se încheie în formă autentică.

În cazul gajării unui bun a cărui vînzare trebuie autentificată notarial, contractul de gaj, de asemenea, trebuie autentificat notarial. Părțile pot conveni asupra autentificării notariale a oricărui contract de gaj.

Forma contractului de modificare a contractului de gaj trebuie să fie similară formei prevăzute pentru contractul de gaj.

Contractul de gaj trebuie să conțină:

1. numele și prenumele (denumirea) părților;
2. domiciliul (sediul) părților;
3. acordul expres al debitorului gajist de a constitui gajul în favoarea creditorului gajist;
4. descrierea bunului gajat, iar în cazul ipotecii, suplimentar se va indica valoarea de piață și valoarea de înlocuire a bunului ipotecat, stabilite în raportul de evaluare;
5. esența și scadența obligației garantate prin gaj, suma maximă garantată a acesteia, fără dobînzi și cheltuieli, precum și modul de determinare a sumelor adiționale garantate prin gaj;
6. tipul gajului.

Poate fi garantată prin gaj una sau mai multe obligații. Obligația garantată poate fi prezentă sau viitoare, pură și simplă sau afectată de modalități, determinată sau determinabilă, fixă sau flotantă. Creanța garantată prin gaj trebuie să fie determinată sau determinabilă la momentul exercitării dreptului de gaj.

Gajul este constituit valid numai dacă obligația garantată prin el este exprimată în lei sau valută străină, în unități bănești de calcul sau în orice îmbinare a acestora.

Gajul se extinde și asupra achitării dobînzilor, comisioanelor, penalităților, amenzilor, reparării prejudiciului cauzat, compensării cheltuielilor de judecată, cheltuielilor rezonabile de întreținere a bunului gajat și altor cheltuieli rezonabile de exercitare a dreptului de gaj, dacă părțile nu au convenit altfel.

Poate fi garantată prin gaj o obligație care apare după încheierea contractului de gaj dacă acest fapt este stipulat în mod expres în contract.

În cazul garantării obligațiilor viitoare, părțile vor conveni expres, în contractul de gaj, asupra faptului că gajul va garanta aceluiași creditor gajist executarea oricărei obligații viitoare.

Gajul poate fi constituit și astfel încît doar suma maximă pentru care bunul trebuie să garanteze să fie determinată prin înregistrare în registru.

O creanță poate fi garantată cu mai multe bunuri și de mai multe persoane.

Cu acordul creditorului gajist și al debitorului gajist, în locul creanței pentru care este constituit gajul poate fi pusă o altă creanță. Înlocuirea creanței garantate nu trebuie să afecteze drepturile creditorilor gajiști cu rang de prioritate inferior. Se vor respecta în mod corespunzător cerințele de formă și de înregistrare.

Înregistrarea gajului bunurilor mobile

Registrul garanțiilor este un registru public, în care se înregistrează gajul bunurilor mobile, precum și oricare alte drepturi de garanție asupra bunurilor mobile prevăzute la art. 722 din Codul Civil.

Registrul garanțiilor este unica sursă oficială de informație privind drepturile de garanție înregistrate asupra bunurilor mobile, inclusiv în scopul determinării rangului de prioritate al gajului.

Organizarea și funcționarea registrului garanțiilor, cerințele de securitate și integritate ale acestuia, modul de transmitere de către deținătorul registrului garanțiilor către deținătorii altor registre a datelor despre gajuri și alte drepturi de garanție înregistrate și modul de coordonare a funcțiilor între registre, precum și plățile aferente care se percep sînt reglementate printr-un regulament aprobat de Guvern. Registrul garanțiilor este organizat astfel încît să asigure ca procesele de înregistrare și acces la registru să fie simple, eficiente, public accesibile și transparente.

Gajul se înregistrează în baza avizului de înregistrare. Modificările la avizul de înregistrare a gajului se înregistrează în baza avizului de modificare. Radierea avizului de înregistrare a gajului se înregistrează în baza avizului de radiere.

 

Procedura înregistrării

Înregistrarea gajului are loc prin depunerea în registrul garanțiilor a unui aviz de înregistrare, care conține informația în strictă corespundere cu legislația în vigoare cât și expunerea acestuia mai jos. Avizul de înregistrare poate fi depus prin orice persoană înregistrată de Ministerul Justiției cu drept de acces activ la registrul garanțiilor (registrator). Lista registratorilor autorizați este făcută publică în conformitate cu regulamentul prevăzut la art. 712 alin. (3) din Codul Civil.

Avizul de înregistrare va conține:

1. datele de identificare (numele și prenumele, numărul de identificare de stat (IDNP) și adresa persoanei fizice sau denumirea, numărul de identificare de stat (IDNO) și adresa persoanei juridice sau întreprinzătorului individual) ale debitorului gajist, ale creditorului gajist și ale gestionarului gajului (în cazul în care ultimul a fost desemnat);
2. descrierea generală sau specifică a bunurilor gajate;
3. esența și scadența obligației garantate, suma maximă garantată a acesteia, fără dobînzi și cheltuieli;
4. în cazul gajului asupra întreprinderii, o mențiune că gajul reprezintă un gaj asupra întreprinderii;
5. semnătura debitorului gajist și cea a creditorului gajist.

Avizul de înregistrare se prezintă registratorului pe suport de hîrtie, cu semnătura olografă a părților, sau prin intermediul mijloacelor electronice de comunicare, cu semnătura electronică a părților, aplicată conform regulamentului prevăzut la art. 712 alin. (3) din Codul Civil.

Registratorul acceptă datele exact așa cum se conțin în avizul de înregistrare a gajului în măsura în care acestea pot fi înregistrate în registrul garanțiilor. Registratorul nu va solicita o copie a contractului de gaj și nu va verifica conținutul avizului, dar este obligat să verifice identitatea părților și împuternicirile de reprezentare.

Registratorul înregistrează avizul de înregistrare a gajului în registrul garanțiilor imediat după primirea acestuia.

Registratorul refuză primirea avizului de înregistrare a gajului dacă acesta nu conține toate datele prevăzute mai sus.

După efectuarea înregistrării gajului, creditorul gajist va primi o confirmare a înregistrării gajului, în conformitate cu regulamentul prevăzut la art. 712 alin. (3) din Codul Civil. Pe lîngă datele din avizul de înregistrare, confirmarea trebuie să conțină momentul înregistrării (data, ora și minutul).

Pentru înregistrarea gajului, eliberarea extrasului din registrul garanțiilor sau furnizarea oricărei altei informații privind înregistrarea gajului se percepe o taxă de stat în mărimea prevăzută de Legea taxei de stat nr. 1216/1992 și o plată în mărimea stabilită în regulamentul prevăzut la art. 712 alin. (3) din Codul Civil. Instanțele judecătorești, executorii judecătorești, administratorii insolvabilității/lichidatorii în procesele de insolvabilitate, organele de urmărire penală, autoritățile fiscale și alte autorități publice au acces gratuit la registrul garanțiilor.

La înregistrarea modificărilor informației privind înregistrarea gajului, dispozițiile art. 714 din Codul Civil se aplică în mod corespunzător.

Avizul de modificare a informației privind înregistrarea gajului se semnează de creditorul gajist și debitorul gajist, cu excepția avizului de înregistrare a modificărilor legate de înregistrarea substituirii creditorului gajist urmare a cesiunii creanței garantate în conformitate cu dispozițiile art. 738 din Codul Civil, care se semnează doar de creditorul gajist.

Înregistrarea inițială se menține și se indică în registrul garanțiilor astfel încît să permită monitorizarea modificărilor informației despre gaj.

Majorarea sau completarea obiectului gajului ori a creanței garantate prin el se efectuează, cu acordul părților, prin efectuarea de modificări în contractul de gaj existent sau prin încheierea unui nou contract de gaj, în acest caz gajul urmînd să fie înregistrat conform regulilor stabilite pentru registrul garanțiilor.

În urma stingerii gajului, informația despre gaj este radiată din registrul garanțiilor. Gajul este radiat din registrul garanțiilor în baza avizului de radiere emis de:

1. creditorul gajist, din inițiativă proprie sau la cererea debitorului gajist;
2. debitorul gajist, în temeiul hotărîrii judecătorești;
3. cumpărătorul bunului gajat, în temeiul confirmării vînzării emise de creditorul gajist conform art. 771 din Codul Civil, de executorul judecătoresc conform Codului de executare sau de administratorul insolvabilității/lichidatorul conform Legii insolvabilității nr. 149/2012.

Creditorul gajist este obligat să elibereze debitorului gajist sau, în cazul convenit cu acesta, să depună direct în registrul garanțiilor un aviz de radiere a avizului respect iv de înregistrare a gajului în termen de 3 zile de la stingerea gajului conform art. 675 din Codul Civil, dacă contractul nu prevede un termen mai mare. Creditorul gajist poartă răspundere în fața debitorului gajist pentru prejudiciul suportat ca urmare a încălcării acestei obligații.

Informația despre stingerea gajului se păstrează în baza de date a registrului garanțiilor timp de 25 de ani.

Faptul că informația este înregistrată în registrul garanțiilor nu constituie o prezumție legală a veridicității acesteia.

Înregistrarea în registrul garanțiilor nu conferă validitate unui gaj lovit de nulitate. Dispozițiile art. 416 din Codul Civil rămîn aplicabile.

Din momentul înregistrării gajului, nimeni nu poate invoca necunoașterea informației înregistrate în registrul garanțiilor.

În raporturile cu terții de bună-credință, debitorul gajist sau creditorul gajist nu poate invoca incorectitudinea informației din registrul garanțiilor.

         Exercitarea dreptului de gaj. Condițiile generale de exercitare a dreptului de gaj

Creditorul gajist este în drept să pună sub urmărire obiectul gajului, prin exercitarea drepturilor prevăzute la alin. (2), în cazul neexecutării obligației garantate sau în alte cazuri prevăzute de lege sau contract. Dacă obligația garantată trebuie executată în rate, creditorul gajist poate, totodată, cere executarea înainte de termen a întregii obligații atunci cînd nu este executată o parte a obligației.

În condițiile prezentei secțiuni, creditorul gajist poate exercita următoarele drepturi cu privire la bunurile gajate:

1. să exercite dreptul de gaj asupra bunurilor incorporale în conformitate cu dispozițiile art. 749-751 din Codul Civil;
2. să obțină posesia și să vîndă bunurile corporale gajate, conform art. 754-764 din Codul Civil. Dispozițiile legale privind vînzarea bunurilor corporale gajate se aplică și vînzării drepturilor reale limitate gajate care au ca obiect bunuri corporale;
3. să obțină posesia și să transmită în locațiune bunul gajat. În acest caz, dispozițiile legale privind vînzarea bunurilor corporale gajate se aplică în mod corespunzător la determinarea chiriei comercial rezonabile;
4. în cazul în care bunul gajat constă în dreptul asupra obiectului de proprietate intelectuală, în condițiile legii, să beneficieze de un drept exclusiv corespunzător, să vîndă sau să acorde licențe cu titlu oneros către terți. În cazul acordării licenței, dispozițiile legale privind vînzarea bunurilor corporale gajate se aplică în mod corespunzător la determinarea remunerației comercial rezonabile pentru licență;
5. să achiziționeze bunurile gajate (cu excepția titlurilor de capital, dacă art. 8 din Legea nr.184/2016 cu privire la contractele de garanție financiară nu prevede altfel), în contul stingerii totale sau parțiale a obligației garantate, în conformitate cu art. 772 din Codul Civil;
6. să exercite oricare alte drepturi prevăzute de contractul de gaj, cu excepția cazului în care acestea contravin dispozițiilor prezentului cod sau altor legi.

Creditorul gajist își exercită dreptul de gaj, indiferent de faptul cine posedă bunul gajat. Satisfacerea creanțelor creditorilor din valoarea bunurilor gajate ale debitorului în privința căruia a fost intentat procesul de insolvabilitate se efectuează în modul stabilit de legislația cu privire la insolvabilitate.

Creditorul gajist nu-și poate exercita drepturile de gaj înaintea expirării termenului conform art. 752 alin. (12) din Codul Civil, cu excepția cazului prevăzut la art. 757 alin. (2) din Codul Civil.

În avizul transmis conform art. 698 alin. (6) din Codul Civil sau, după caz, avizul de executare transmis debitorului obligației patrimoniale conform art. 752 alin. (1) din Codul Civil, creditorul gajist este în drept:

1. să ceară debitorului creanței bănești contractuale sau necontractuale să plătească creditorului gajist suma creanței și să indice informațiile pentru plată;
2. să indice debitorului obligației patrimoniale, alta decît creanța bănească, asupra modului de executare a obligației și, în cazul în care creditorul gajist cere livrarea bunurilor, data și locul livrării; sau
3. să notifice debitorul despre faptul cesionării dreptului patrimonial gajat și să indice cesionarul.

În cazul în care termenul de executare a obligației patrimoniale nu a fost determinat și nici nu rezultă din natura acesteia, debitorul gajist trebuie să execute obligația în termen de 7 zile de la momentul cererii creditorului gajist, dacă executarea imediată nu rezultă din lege, contract sau natura obligației.

La primirea de către debitor a avizului menționat la alin. (1):

1. debitorul trebuie să plătească creanța bănească sau să execute alte obligații patrimoniale doar conform instrucțiunilor creditorului gajist, sub sancțiunea plății despăgubirilor;
2. este nulă orice modificare a condițiilor obligației patrimoniale, făcută fără acordul creditorului gajist;
3. este nulă orice acțiune a debitorului gajist în exercitarea, inclusiv silită, a drepturilor sale cu privire la obligația patrimonială, făcută fără acordul creditorului gajist.

Creditorul gajist va îndrepta încasările obținute din executarea creanței bănești gajate la stingerea obligației garantate.

Bunurile primite de către creditorul gajist de la debitorul obligației patrimoniale în executarea obligațiilor sale sînt considerate grevate cu gaj și creditorul gajist poate să exercite dreptul de gaj asupra lor în conformitate cu dispozițiile prezentei secțiuni. În acest caz, rangul de prioritate a gajului asupra bunului primit de creditorul gajist este determinat de momentul apariției gajului asupra dreptului patrimonial gajat.

Creditorul gajist poate cere executarea silită a obligației patrimoniale, prin adresarea în instanța de judecată. Debitorul gajist și creditorul gajist care a inițiat executarea silită împotriva debitorului obligației patrimoniale au obligația reciprocă de a se introduce în litigiu.

Creditorul gajist are dreptul să exercite gajul asupra drepturilor patrimoniale garantate și în raport cu debitorul garanției personale sau reale care asigură plata sau executarea în alt mod a obligațiilor patrimoniale, dacă contractul de gaj nu prevede altfel.

         Măsurile prealabile exercitării dreptului de gaj. Avizul de executare

Creditorul gajist care intenționează să exercite dreptul de gaj trebuie să notifice acest fapt prin transmiterea unui aviz de executare debitorului gajist și, după caz, debitorului obligației garantate, terțului care deține bunul gajat, debitorului obligației patrimoniale gajate, altor creditori gajiști și altor creditori care au înștiințat creditorul gajist despre drepturile lor asupra bunurilor gajate sau le-au înregistrat în registrul garanțiilor sau, în cazul ipotecii, în registrul bunurilor imobile.

Avizul de executare trebuie să fie expediat la domiciliul sau la sediul debitorului gajist și, dacă este cazul, al debitorului sau la altă adresă arătată în registrul garanțiilor sau, după caz, în registrul bunurilor imobile, prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire. Avizul de executare poate fi expediat și prin alte mijloace de comunicare, stabilite în contractul de gaj, care să permită confirmarea expedierii și recepționării avizului. Dispozițiile art. 714 alin. (2) din Codul Civil rămîn aplicabile.

Avizul de executare se consideră recepționat la data înmînării scrisorii recomandate cu confirmare de primire. Data înmînării scrisorii recomandate cu confirmare de primire și semnătura debitorului gajist sau a altui destinatar potrivit alin. (1) se înscri u pe confirmarea de primire.

În cazul în care debitorul gajist sau alt destinatar potrivit alin. (1) refuză primirea trimiterii de corespondență înregistrate sosite pe adresa lui, angajatul poștal cere să se facă mențiunea „Refuz primirea”, confirmată prin depunerea semnăturii pe formularul confirmării de primire. Dacă debitorul gajist sau alt destinatar potrivit alin. (1) refuză să înscrie această mențiune, angajatul poștal înscrie mențiunea „Refuzată. Destinatarul refuză să facă mențiunea”, după care semnează și scrie data.

Debitorul gajist sau alt destinatar potrivit alin. (1) care refuză, în condițiile alin. (4), să primească scrisoarea recomandată cu confirmare de primire în care se conține avizul de executare al creditorului gajist se consideră notificat de la data refuzului dacă pe scrisoare și pe formularul confirmării de primire este aplicată de către creditorul gajist (expeditorul) mențiunea „Aviz de executare a gajului” sau, după caz, „Aviz de executare a ipotecii”.

Dacă debitorul gajist sau alt destinatar potrivit alin. (1) nu se află pe adresa comunicată sau locul lui de aflare nu este cunoscut, iar creditorul gajist a expediat avizul de executare conform alin. (2) și acesta i-a fost restituit ca trimitere returnată, creditorul gajist va publica în Monitorul Oficial al Republicii Moldova informația privind termenul în care debitorul gajist sau alt destinatar potrivit alin. (1) poate primi de la creditorul gajist avizul de executare, care nu va fi mai mic de 15 zile de la data publicării.

În cazul neprezentării debitorului gajist sau altui destinatar potrivit alin. (1) în termenul indicat în informația publicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, acesta se consideră notificat de la data expirării termenului-limită de primire a avizului de executare.

Dacă debitorul gajist sau alt destinatar potrivit alin. (1) se prezintă în termenul indicat în informația publicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, creditorul gajist îi transmite, sub semnătură, avizul de executare prevăzut la alin. (11) și din acel moment debitorul gajist sau alt destinatar potrivit alin. (1) se consideră notificat.

După notificare, creditorul gajist care deține un gaj înregistrat fără deposedare va depune în registrul garanțiilor o copie a avizului de executare sau, în cazul ipotecii, va înregistra avizul de executare în registrul bunurilor imobile.

Registratorul registrului garanțiilor sau, în cazul ipotecii, registratorul ipotecar trebuie să verifice dovada de recepționare a avizului de executare de către debitorul gajist și ceilalți destinatari potrivit alin. (1), precum și dovada de respectare a condițiilor prevăzute la alin. (5) și (7) prin care debitorul gajist sau alt destinatar potrivit alin. (1) se consideră notificat. Registratorul înregistrează imediat avizul de executare în registrul garanțiilor sau, după caz, în registrul bunurilor imobile.

Avizul de executare va conține:

1. suma datorată a obligației garantate, inclusiv dobînda, penalitățile și alte costuri sau cheltuieli ce trebuie achitate pentru a evita continuarea procedurii de exercitare a dreptului de gaj, sau alte acțiuni ce trebuie întreprinse de către debitor în vederea înlăturării omisiunii de executare corespunzătoare a obligațiilor sale;
2. descrierea bunurilor gajate care fac obiectul urmăririi;
3. mențiunea privind inițierea exercitării dreptului de gaj și dreptul debitorului gajist sau al altor persoane interesate de a se opune urmăririi, în modul prevăzut la art. 753 din Codul Civil;
4. somația de executare a obligației garantate sau de transmitere a bunului corporal gajat în posesia creditorului gajist și termenul de transmitere; și
5. semnătura creditorului gajist.

Termenul acordat de creditorul gajist pentru executarea obligației garantate sau transmiterea bunurilor corporale gajate în posesia creditorului gajist nu va fi mai mic de 10 zile, iar în cazul ipotecii nu va fi mai mic de 20 de zile, începînd cu data recepționării avizului de executare sau, după caz, cu data cînd debitorul gajist se consideră notificat, cu excepția cazului în care un termen mai lung a fost convenit în contractul de gaj. Pînă la expirarea acestui termen, creditorul gajist nu poate continua exercitarea dreptului de gaj asupra bunului corporal, dar poate lua măsurile de protecție prevăzute la art. 754 alin. (1) din Codul Civil.

Debitorul gajist se poate opune urmăririi de către creditorul gajist a bunului gajat, plătind creanța garantată sau, după caz, înlăturînd încălcările menționate în avizul de executare și cele ulterioare, plătind în ambele cazuri cheltuielile aferente expedierii și înregistrării avizului de executare.

Dreptul menționat la alin. (1) poate fi exercitat de către debitorul gajist pînă la momentul vînzării bunului luat în posesie de creditorul gajist.

Creditorul gajist care a depus un aviz de executare nu poate cere o altă compensare decît plățile prevăzute la art. 688 alin. (3) din Codul Civil și cheltuielile aferente înregistrării avizului de executare.

Debitorul gajist care a executat obligațiile prevăzute la alin. (1) subrogă creditorul gajist în drepturile sale față de debitorul obligației garantate. Creditorul gajist va transmite debitorului gajist actul juridic din care rezultă obligația garantată și, în cazul gajului fără deposedare, contractul de gaj și confirmarea constituirii gajului, în termen de 3 zile de la executarea obligațiilor sau într-un alt termen acceptat de debitorul gajist.

Executarea parțială de către debitorul gajist a obligațiilor prevăzute la alin. (1) este permisă numai cu consimțămîntul creditorului gajist. În acest caz, debitorul gajist subrogă creditorul gajist numai în partea executată a obligației garantate. Creditorul gajist îi va transmite copii certificate de el ale actului juridic din care rezultă obligația garantată și, în cazul gajului fără deposedare, ale contractului de gaj și ale confirmării de constituire a gajului.

În cazul în care ipoteca garantează obligațiile ce rezultă din contractul de credit bancar sau de împrumut acordat de către organizația de creditare nebancară, de către asociația de economii și împrumut, de către societatea de leasing ori de către o bancă de dezvoltare multilaterală în sensul Legii nr. 184/2016 cu privire la contractele de garanție financiară, contractul de ipotecă poate fi învestit cu formulă executorie conform legislației cu privire la notariat dacă părțile au convenit în mod expres aceasta în contract. În acest caz, dreptul de ipotecă poate fi exercitat silit, iar bunul ipotecat se transmite silit, în temeiul contractului de ipotecă învestit cu formulă executorie, fără adresarea cererii în instanța de judecată pentru a obține ordonanță sau hotărîre judecătorească.

Exercitarea silită a dreptului de ipotecă în baza contractului de ipotecă învestit cu formulă executorie se efectuează cu respectarea dispozițiilor prezentului capitol și se referă doar la transmiterea bunului imobil ipotecat în posesia creditorului ipotecar în scopul exercitării de către acesta a dreptului de ipotecă în corespundere cu dispozițiile art. 764 alin. (1) din Codul Civil, precum și la evacuarea locuitorilor în cadrul exercitării dreptului de ipotecă în corespundere cu dispozițiile art. 773 din Codul Civil.

În cazul în care învestirea contractului de ipotecă cu formulă executorie este anulată ca urmare a contestării ulterioare sau în cazul în care încheierea executorului judecătoresc de intentare a procedurii de executare este anulată conform art. 761 din Codul Civil, creditorul ipotecar este obligat să restituie bunul ipotecat sau să restituie prețul la care bunul a fost vândut și să repare prejudiciul cauzat.

Anularea învestirii contractului de ipotecă cu formulă executorie nu împiedică creditorul să exercite dreptul de ipotecă prin instanța de judecată în modul prevăzut la art. 757 din Codul Civil.

 

Secțiunea XIX

DISPOZIȚII FINALE

• Prezentul Regulament este aprobat de către conducerea O.C.N. „TRUST CREDIT” S.R.L.
• Prezentul Regulament se completează cu prevederile legislației în vigoare.
• Modificarea și completarea prezentului Regulament se face în modul stabilit pentru aprobarea lui.